대출·할부 계산기
대출 이자, 상환 스케줄, 원리금균등, 원금균등, 카드 할부 수수료를 한 곳에서 계산합니다. 탭을 선택하여 원하는 계산을 바로 이용하세요.
🏧 대출 이자 계산
대출금액, 이자율, 기간으로 월 상환금과 총 이자를 계산합니다.
📋 상환 스케줄
월별 상환 내역(원금, 이자, 잔액)을 테이블로 상세하게 보여줍니다.
📊 원리금 균등상환 계산
원리금균등상환의 월 상환금, 총이자, 원금·이자 비율을 계산합니다.
📉 원금 균등상환 계산
원금균등상환의 상환금과 총이자를 계산하고 원리금균등과 비교합니다.
💳 카드 할부 계산
결제금액, 할부 개월수, 수수료율로 월 납부금과 총 수수료를 계산합니다.
📖 안내
대출·할부 계산기란?
대출·할부 계산기는 대출 이자, 월별 상환 스케줄, 원리금균등·원금균등상환 비교, 카드 할부 수수료까지 5가지 금융 계산을 한 페이지에서 제공하는 통합 도구입니다.
상환 방식별 특징
- 원리금균등상환: 매월 동일한 금액(원금+이자)을 납부. 공식: PMT = P x r x (1+r)^n / ((1+r)^n - 1). 예산 계획이 쉽지만 총 이자가 더 많음.
- 원금균등상환: 매월 동일한 원금 + 잔액 이자. 초기 부담이 크지만 총 이자가 15~25% 적음.
- 만기일시상환: 매월 이자만 납부, 만기에 원금 일괄 상환. 총 이자 부담이 가장 큼.
- 카드 할부: 원리금균등 방식으로 수수료 계산. 무이자 할부는 수수료 0%. 일반적으로 연 12~18% 수준.
활용 예시
- 주택담보대출 비교: 원리금균등 vs 원금균등의 총 이자 차이 비교
- 대출 기간 결정: 20년 vs 30년 상환 시 월 부담과 총 이자 비교
- 카드 할부 비교: 무이자 vs 일반 할부의 실제 비용 차이 확인
- 월별 상환 스케줄로 중도상환 시점의 잔여 원금 확인
주의사항
실제 대출에서는 중도상환수수료, 금리 변동(변동금리 상품), 대출 부대비용(인지세, 설정비 등), 일할 이자 계산 등이 추가될 수 있습니다. 카드 할부 수수료율은 카드사·개월수·가맹점에 따라 다릅니다. 정확한 금액은 금융기관에 직접 확인하시기 바랍니다.
💰 대출 설계 실전 가이드
원리금균등 vs 원금균등 — 총이자가 꽤 다릅니다
같은 대출 조건에서도 상환 방식에 따라 총 이자 부담이 달라집니다. 3억 원, 4% 금리, 30년 기준 비교:
- 원리금 균등: 매월 약 143만 원 고정. 총 이자 약 2.15억
- 원금 균등: 첫 달 약 183만 원 → 마지막 달 83만 원. 총 이자 약 1.80억 (원리금 대비 3,500만 원 절감)
원금균등이 총이자는 적지만 초기 부담이 커서 소득이 충분하고 안정적인 사람에게 적합합니다. 원리금균등은 매월 고정액이라 가계 예산 관리가 쉬운 장점이 있습니다.
금리 1% 차이가 만드는 큰 차이 — 복리의 힘
대출은 장기·복리라서 금리 차이가 누적되면 수천만 원 단위로 벌어집니다. 같은 3억·30년:
- 3%: 총 이자 약 1.55억, 월 126만 원
- 4%: 총 이자 약 2.15억, 월 143만 원 → 3% 대비 +6천만 원
- 5%: 총 이자 약 2.80억, 월 161만 원 → 3% 대비 +1.25억
0.1%만 낮춰도 30년간 수백만 원이 절약됩니다. 주거래은행 우대, 모바일 앱 개설 우대, 급여이체·신용카드 실적 우대 등을 모두 쌓으면 0.5% 이상 할인이 가능합니다.
중도상환수수료 — 갚는 게 득인지 계산법
대출을 미리 갚으면 잔존 이자를 아낄 수 있지만 중도상환수수료(잔액의 0.5~2%)가 발생합니다. 보통 대출 실행 후 3년이 지나면 면제되는 상품이 많습니다. 중도 상환 유불리 기준:
- 남은 기간 × 금리 > 수수료율 → 조기 상환 이득
- 만기 직전이거나 저금리 대출 → 조기 상환 불리(같은 돈을 투자에 돌리는 게 유리할 수 있음)
여유자금으로 대출을 갚을지 투자할지 고민될 때, 대출 금리 < 투자 기대수익률이면 투자가 합리적이지만 리스크를 고려해야 합니다.
카드 할부 vs 대출 — 숨은 함정
카드 할부 수수료는 연 10~20% 수준으로 신용대출보다 비싼 경우가 많습니다. "12개월 무이자 할부"가 아니면 장기 할부는 피하는 게 좋습니다. 급하게 목돈이 필요하면 카드 할부보다 신용대출이나 마이너스 통장이 금리상 유리할 가능성이 높습니다. 단, 카드사의 일부 캠페인은 포인트 적립·할인 혜택이 커서 역산하면 무이자보다 이득인 경우도 있으니 개별 확인이 필요합니다.
자주 묻는 질문
Q. 원리금균등상환이란?
매달 동일한 금액(원금+이자)을 상환하는 방식입니다. 초기에는 이자 비중이 크고 후반에는 원금 비중이 커집니다.
Q. 원금균등상환이란?
매달 동일한 원금에 잔액에 대한 이자를 더해 상환합니다. 초기 상환액이 크지만 총 이자가 원리금균등보다 적습니다.
Q. 어떤 상환 방식이 유리한가요?
총 이자 부담은 원금균등 < 원리금균등 < 만기일시 순입니다. 월 부담이 일정한 것을 원하면 원리금균등이 편리합니다.
Q. 카드 할부 수수료는 어떻게 계산하나요?
월 납부금은 원리금균등상환 방식으로 계산됩니다. 무이자 할부는 결제금액을 개월수로 나눈 금액입니다.
Q. 대출 상환 스케줄이란?
대출 기간 동안 매월 납부해야 하는 원금, 이자, 잔여 대출금을 월별로 보여주는 표입니다. 상환 계획을 세울 때 유용합니다.
관련 웹툴
본 계산 결과는 참고용으로 제공되며 실제 값과 차이가 발생할 수 있습니다. 금융 관련 계산 결과는 실제 금융기관의 계산 방식, 금리 정책, 세금 적용 등에 따라 달라질 수 있습니다. 투자 및 금융 의사결정은 본 계산 결과만을 근거로 하지 마시고 전문가의 확인을 받으시기 바랍니다.